Palenie tytoniu to jeden z najwazniejszych czynnikow ryzyka zdrowotnego, a jego konsekwencje maja bezposredni wplyw na ubezpieczenie na zycie i choroby. Ubezpieczyciele biora pod uwage nawyki zdrowotne swoich klientow, dlatego palacze spotykaja sie z wyzszymi skladkami

Dlaczego firmy ubezpieczeniowe interesuje czy palimy papierosy?

Podczas wnioskowania o ubezpieczenie na zycie lub od powaznych choro ubezpieczyciele pytaja o styl zycia i w tym o palenie papierosow. Powod jest prosty,palenie wiaze sie z wyzszym ryzykiem chorob przewleklych i skrocona oczekiwana dlugoscia zycia. W rezultacie firmy ubezpieczeniowe musza skalkulowac ryzyko wyzszej wyplaty swiadczenia

Palenie papierosow ma bardzo duzy wplyw na dlugosc zycia jest to jedno z najwiekszych zagrozen dla zdrowia, ktore czlowiek moze sobie zafundowac na wlasne zyczenie

Jak palenie papierosow wplywa na dlugosc zycia?

• Srednio moze skracac zycie o10 lat w porownaniu do osoby niepalacej
• Ryzyko przedwczesnej smierci (np. z powodu raka, zawalu serca, udaru) jest około 2–3 razy wyzsze u palaczy niz u osob niepalacych
• Ale rzucenie palenie przed 40 rokiem zycia, moze odzyskac nawet wiekszosc tych utraconych lat zycia

Kilka faktow

• 1 na 2 osoby palace umrze z powodu choroby zwiazanej z paleniem
• Palenie powoduje ponad 20 typow nowotworow, w tym: rak pluc, krtani, przelyku, trzustki
• Serce, pluca, mozg i naczynia krwionosne – wszystko cierpi
• Nawet 1 papieros dziennie zwieksza ryzyko chorob serca i udaru

Bierne palenie wplywa szczegolnie mocno na dzieci ale i tez na osoby dorosle zwieksza ryzyko

• Astmy
• Infekcji drog oddechowych
• naglej smierci lozeczkowej (SIDS)
• Problemow z nauka

Jaki jest wplyw palenia na skladke ubezpieczeniowa?

Palacze zazwyczaj placą nawet 50-100% wiecej za ubezpieczenie na zycie w porownaniu do osob niepalacych. Dokladna wysokosc skladki zależy od kilku czynników

• Wynikow badan medycznych – niektore firmy moga wymagac badan, np. poziomu tlenku wegla we krwi
• Obecnych problemow zdrowotnych BMI i innych chorob wspolistniejactch np. choroby pluc, serca czy nadcisnienie kotre moga dodatkowo podniesc skladke lub wpłynac na odmowe ubezpieczenia

Czy palenie e-papierosow a palenie papierosow tradycyjnych ma wplyw na warunki i koszyt ubezpieczenia na zycie czy w razie choroby?

Wiekszosc ubezpieczycieli traktuje uzytkownikow e-papierosów jako „palaczy”, czyli na rowni z osobami palacymi tyton przy szacowaniu skladki ubezpieczeniowej na zycie i choroby

Wynika to z faktu, ze dougoterminowy wplyw e-papierosow na zdrowie nadal nie jest do konca znany, a ubezpieczyciele wola zachowac ostroznosc. Nawet w stosunku do e-papierosow z plynem beznikotynowym,ubezpieczyciele i tak klasyfikuja osobe jako palaca „smoker”

A co kiedy przestane palic czy to wplynie na skladke ubezpieczenia?

Jesli przestaniesz palic, mozesz po pewnym czasie uzyskac lepsze warunki ubezpieczeniowe. Wiekszosc firm uznaje bylych palaczy za osoby niepalace po 12-24 miesiącach abstynencji. To moze oznaczac znaczne obnizenie skladek

Czy ubezpieczyciel moze sprawdzic, czy palisz papierosy?

Tak. Firmy ubezpieczeniowe moga przeprowadzac testy na obecnosc nikotyny we krwi, moczu lub razdziej we włosach
COTININE test jest to badanie laboratoryjne, ktore sluzy do wykrywania kotyniny – metabolitu nikotyny. Jest to najcześciej uzywany test do potwierdzania ekspozycji na nikotyn czy ktos pali papierosy, uzywa e-papierosow lub byl narazony na bierne palenie

Jesli w ankiecie zdrowotnej podasz nieprawde i zdeklarujesz, ze nie palisz, podczas gdy w rzeczywistosci palisz (papierosy lub e-papierosy), moze to miec bardzo powazne konsekwencje w przypadku zlozenia wniosku o roszczenie zwlaszcza zwiaznego z choroba lub smiercia

Ubezpieczyciele sprawdzaja zgodnosc podanych informacji w formularzu roszeniowym z dokumentacja medyczna jak na przyklad historia leczenia, testami nikotynowymi, raportem lekarskim, aktem zgonu

Frimy ubezpieczeniowe moga nawet w pozornie „niewielkiej” sprawie jak palenie

• Odmowic wyplaty odszkodowania
• Zmniejszyc wysokosc wyplaty (o roznice w skladce miedzy palaczem a osoba niepalaca)
• Uniewaznic polise, twierdzac, ze zostala zawarta na podstawie nieprawdziwych lub falszywych informacji – to tzw. material misrepresentation, gdy celowo podane zostaly nieprawdziwe informacje majace wplyw na ocene ryzyka i wysokosc skladki. material misrepresentation.

Podsumowaujac palenie ma znaczacy wpływ przede wszystkim na koszt ubezpieczenia na zycie i choroby. Wyzsze skladki i mozliwe ograniczenia w ochronie sprawiaja, ze rzucenie palenia to nie tylko decyzja korzystna dla zdrowia, ale rowniez dla finansow

Jeśli zastanawiasz sie nad wykupieniem ubezpieczenia, warto rozwazyc zmiane nawykow i skorzystac z korzystniejszych ofert dla niepalacych

 

Szybka wycena https://www.ubezpieczenianazycie.ie/…/life-insurance…/